Спасибо за заявку

check
menu
Частным лицамБизнесуИпотекаРефинансированиеКалькуляторСтатьиНовостиИнвестицииО компанииКонтакты
инвестиционные продукты с доходом до 24% годовых остались вопросы? какую суммы вы бы хотели получить? заявка на бесплатную консультацию Набережные Челны
+7 (927) 483-12-01
Заказать звонок
2021 © Все права защищены, «Союз частных инвесторов» Политика конфиденциальности
Создание сайта — Неткам
Остались вопросы? Хотите встретиться или переговорить с нами лично?
Преимущества работы с нами:
Работаем с 2008 года
Помогли получить доход сотням инвесторов.
Проверяем каждый залог
Анализируем ликвидность и ограничения (долги, опека, Росреестр, ПФР, ФССП).
Обеспечиваем вклады по №102-ФЗ
Вклады обеспечиваются Федеральным законом N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Ведем до полного погашения долга
Ежемесячно платим процент по займу и гарантируем возврат вложенной суммы в конце срока.
close Закрыть
Главная Блог Ипотека под залог недвижимости - особенности и подводные камни

Ипотека под залог недвижимости - особенности и подводные камни

Мало кто знает о так называемом кредите под залог имеющейся недвижимости. Он отличается от классической ипотеки, имеет свои особенности и преимущества. В ряде случаев такая нестандартная ипотека окажется даже удобнее для заемщика, чем всем привычный кредит под залог покупаемого жилья.
Материал проверен done_all
Митрофанова Айгуль,
Юрист по займам, стаж 19 лет
Ипотечный кредит под залог недвижимости

Обычная классическая ипотека подразумевает, что в залоге у банка будет покупаемая квартира. Все просто: клиент находит жилье, делает первый взнос, а остальную сумму для покупки берет у банка в кредит. Это же жилье и будет в залоге.

Имеется и другой вид займа – кредит под залог недвижимости (иногда ее называют ломбардной ипотекой). Здесь смысл в том, что залогом будет выступать уже имеющаяся недвижимость в собственности заемщика или созаемщика. Часто родители предоставляют в залог свое жилье, чтобы дети могли оформить ипотеку уже на покупку своей квартиры.

Данная ипотека поможет и тогда, когда денег для первого взноса нет. Предоставив свою недвижимость в залог, заемщик сможет в кратчайшие сроки оформить заем и купить необходимо жилье на рынке.

Допустим, семье срочно требуется переезд. По сути, есть возможность самостоятельно продать свое жилье. Хотя если сроки поджимают, то по выгодной цене недвижимость продать сложно. Тогда заемщик может оформить ипотеку под залог недвижимости без первого взноса, быстро получить деньги и купить другое жилье.

Плюсы займа
  • Фактически это нецелевой заем. Заемщик не отчитывается перед банком. Соответственно, деньги можно потратить на любые цели.
  • Возможность оформить ипотеку без первого взноса. Обычно банки требует около 10%. Понятно, что таких денег у человека может и не оказаться. А ипотека под залог жилья не подразумевает первый взнос.
  • Широкий выбор жилья. По классической ипотеке сложно приобрести некоторые виды жилья, например, коттедж, дачу, «недострой», землю, комнату и др.
Каков возможный размер займа?

Чаще всего такую ипотеку люди без денег на первый взнос, индивидуальные предприниматели для открытия и развития малого бизнеса и те, кто планирует строить частный дом. Всем интересно знать, сколько возможность получить от банка денег.

У каждого кредита свои условия. Для начала будет оценена недвижимость. Важно, что это был подходящий объект, ведь от этого напрямую зависит максимальный размер займа.

Предмет залога не должен быть обременен. На жилье должны отсутствовать обязательства со стороны других родственников. Сама планировка помещения должна соответствовать требованиям технической документации.

Важно наличие основных коммуникаций: электричества, водопровода, отопления.

В залог, как правило, не принимают дома с деревянными перекрытиями, малоэтажные дома. Если жилье в старом доме (которое страховые компании отказываются страховать), то шансы на получения займа будут минимальными. Само собой, если жилье требует капитального ремонта или находится в аварийном состоянии, то в залог такую недвижимость точно не возьмут.

Еще проблема в том, что оценка со стороны банка не всегда объективна. Не помогает даже оценка от независимого эксперта, так как кредитор такие заключения просто иногда не принимает.

Допустим, у потенциального заемщика имеется хорошая квартира, подходящая полностью по требования банка. Ее реальная стоимость на рынке составляет 2 млн рублей. Однако оценщики банка устанавливают стоимость в 1.9 млн рублей. А если учесть, что полную сумму в кредит никто не даст, то заемщик сможет рассчитывать на сумму займа в размере около 1500000-1600000 рублей.

Назад к блогу
Минусы займа
  • Довольно жесткие требования к предмету залога. Банку может показаться, что предоставляемое жилье оставляет желать лучшего. Тогда последует отказ в кредитовании, либо дадут очень мало денег.
  • Затраты на страхование. Требуется оплатить услугу страхования, как самого объекта залога, так и жизни и здоровья заемщика.
  • Ставка выше. Процент по ипотеке под залог недвижимости, скорее всего, будет примерно на 3% выше, чем по классической.

Плюсы займа

  • Фактически это нецелевой заем. Заемщик не отчитывается перед банком. Соответственно, деньги можно потратить на любые цели.
  • Возможность оформить ипотеку без первого взноса. Обычно банки требует около 10%. Понятно, что таких денег у человека может и не оказаться. А ипотека под залог жилья не подразумевает первый взнос.
  • Широкий выбор жилья. По классической ипотеке сложно приобрести некоторые виды жилья, например, коттедж, дачу, «недострой», землю, комнату и др.

Минусы займа

  • Довольно жесткие требования к предмету залога. Банку может показаться, что предоставляемое жилье оставляет желать лучшего. Тогда последует отказ в кредитовании, либо дадут очень мало денег.
  • Затраты на страхование. Требуется оплатить услугу страхования, как самого объекта залога, так и жизни и здоровья заемщика.
  • Ставка выше. Процент по ипотеке под залог недвижимости, скорее всего, будет примерно на 3% выше, чем по классической.
Вместо вывода

С одной стороны такой кредит выгоден: его проще оформить, и не нужен первый взнос. Но процентная ставка здесь выше, будут большие затраты на страхование. Поэтому такой вариант кредита подойдет далеко не всем. Но и для некоторых граждан он окажется единственно возможным способом получения своего жилья.

Назад к блогу
Кредиты под залог до 15 млн ₽
узнать больше о частном кредитовании
ипотека для физлиц без первого взноса коммерческая ипотека для ИП и компаний