Спасибо за заявку

check
menu
Частным лицамБизнесуИпотекаРефинансированиеКалькуляторСтатьиНовостиИнвестицииО компанииКонтакты
инвестиционные продукты с доходом до 24% годовых остались вопросы? какую суммы вы бы хотели получить? заявка на бесплатную консультацию Набережные Челны
+7 (927) 483-12-01
Заказать звонок
2021 © Все права защищены, «Союз частных инвесторов» Политика конфиденциальности
Создание сайта — Неткам
Остались вопросы? Хотите встретиться или переговорить с нами лично?
Преимущества работы с нами:
Работаем с 2008 года
Помогли получить доход сотням инвесторов.
Проверяем каждый залог
Анализируем ликвидность и ограничения (долги, опека, Росреестр, ПФР, ФССП).
Обеспечиваем вклады по №102-ФЗ
Вклады обеспечиваются Федеральным законом N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Ведем до полного погашения долга
Ежемесячно платим процент по займу и гарантируем возврат вложенной суммы в конце срока.
close Закрыть
Главная Блог Как давать займы под залог недвижимости и не потерять деньги

Как давать займы под залог недвижимости и не потерять деньги

В некоторых случаях инвестиции под залог недвижимости бывают убыточны: например, должник отказывается возвращать деньги. Иногда это делается умышленно, но чаще - по вине обстоятельств: потеря работы, болезнь ребенка, пожар или другой форс-мажор, после которого имущество теряет ликвидность.

Конечно, у залоговых займов есть плюс: процент по вкладу выше, чем в банке. Но и риски выше: не все должники добросовестны, да и залог не всегда получается выгодно продать. Расскажем, как выбирать ликвидный объект недвижимости, зачем дополнительно проверять заемщика и когда от сделки разумнее отказаться.

Материал проверен done_all
Митрофанова Айгуль,
Юрист по займам, стаж 19 лет

Что такое залоговый заем

Если кратко - это крупный кредит с обеспечением. Заемщик берет у вас деньги под процент, а в качестве гарантии оставляет недвижимость - квартиру, дом, гараж или магазин.

Если деньги не получается вернуть, вы становитесь собственником недвижимости, продаете ее и гасите заем.

Как проверить перезаемщика

Взять деньги под залог может любой владелец недвижимости старше 18 лет, имеющий российское гражданство. Но даже если документы о собственности - в порядке, это не гарантирует добросовестных выплат. Поэтому советуем дополнительно проверить заемщика.

1. Изучите историю исполнительных производств и взысканий на сайте ФССП

Сервис покажет просроченные штрафы ГИБДД, коммунальные платежи и другие обязательства. Оцените ситуацию - просроченный штраф за неправильную парковку может быть у всех. Но если у заемщика несколько задолженностей перед разными людьми, а суммы крупные - откажитесь от сделки.

В банке данных можно найти информацию по ИП, физическим и юридическим лицам - достаточно ввести ФИО или юридические реквизиты.

2. Изучите картотеку арбитражных дел.

В ней хранятся решения по банкротствам и взысканиям юридических и физических лиц. Проверьте, кем выступал заемщик в судебных делах - истцом или ответчиком. Если он банкрот, насторожитесь - как правило, после официального банкротства у граждан не остается ликвидного имущества.

В картотеке хранятся данные по судебным производствам - для поиска дел достаточно знать ФИО заемщика.

Как проверить предмет залога

Основной критерий ликвидности залога - отсутствие проблем при продаже. К примеру, некоторые банки принимают в залог только квартиры. Частные инвесторы относятся к объектам лояльнее - могут рассмотреть и загородный дом, и гараж, и помещение под магазин.

С одной стороны, такой подход расширяет выбор. С другой - увеличивает риски. Поэтому даже если документы на жилье в порядке, советуем лично осмотреть предмет залога - желательно, с профессиональным оценщиком.

На что смотреть при подборе объекта

Важно! Перепроверьте документы на имущество. Даже если кажется, что все в порядке, залог может находиться под обременением. Чтобы точно узнать это, обратитесь к юристам для детальной проверки.

Застрахуйте залог

Представьте, что вы заняли деньги под залог квартиры. Через год должник лишился дохода и перестал платить, а еще через пару месяцев квартира сгорела. Заемщик не сможет вернуть деньги без заработка, а вы не получите компенсацию за счет залога.

Как быть? Суд, если и рассмотрит дело, то не сможет помочь быстро - разве что у должника не окажется другого имущества, которое он сможет продать.

Чтобы не остаться без денег, разумнее застраховать залог - особенно, если недвижимостью продолжают пользоваться: живут в квартире, торгуют в магазине или пользуются земельным участком. В случае форс-мажора деньги вернет страховщик.

Обратите внимание на следующие детали:

  1. Согласно Статье 930 ГК РФ, страховку может получить и собственник залога, и другое заинтересованное лицо.
  2. В договоре займа рекомендуем указать, что в случае утраты залога заемщик компенсирует вам полную сумму долга за счет страховых средств.

Составьте договор займа и договор залога

Документы можно оформить отдельно или вместе. Единое оформление быстрее и проще. В документе обязательно укажите:

Заверять сделку нотариально не обязательно, но желательно - в суде таким бумагам доверяют больше. Вместе с договором займа оформите расписку - она подтвердит, что заемщик получил деньги. Пусть он напишет от руки:

Оформите обременение в Росреестре

Оформление в Росреестре необходимо для того, чтобы заемщик не продал залог до полной выплаты долга. Для оформления нужно предоставить:

После регистрации заемщик продолжит пользоваться жильем, как прежде, но не сможет ни продать, ни подарить его. Обременение снимается только после полной выплаты кредита и процентов, если они были.

На какую доходность можно рассчитывать

В Союзе частных инвесторов начинающие вкладчики зарабатывают от 10% до 24% годовых. Искать залоги и заемщиков не нужно: мы сами находим и предлагаем вам выгодные сделки, оформляем бумаги в Росреестре и страхуем имущество. 

Смотрите: вы вложили 300 000 рублей под залог квартиры. Процент по займу - 3% в месяц. Мы получаем 36% прибыли, себе берем 12%, а 24% отдаем вам. За год вы заработали 72 000 рублей. Все прозрачно!

Так что занять деньги под залог и не потерять в деньгах проще, чем кажется. А Союз частных инвесторов возьмет все заботы на себя. Переходите в раздел для инвесторов, чтобы оставить заявку на консультацию - наши специалисты свяжутся с вами.




Назад к блогу
 
Кредиты под залог до 15 млн ₽
узнать больше о частном кредитовании
под залог квартиры под залог доли под залог комнаты под залог участка перезалог квартиры