Спасибо за заявку
Рефинансирование под залог недвижимости - законный способ снизить ежемесячные платежи по займу. Перезалог имущества выгоден, даже если разница между “старой” и “новой” ставкой составляет 1-2% в месяц.
В этом материале расскажем, как оформить кредит по шагам, какие документы подготовить и как выбрать кредитора с лучшими условиями.
Рефинансирование – это замена одного займа другим, но на более выгодных условиях. В случае с залогом недвижимости кредитор гасит ваш долг перед банком, микрофинансовой организацией или физлицом, снимая обременение с вашего имущества. Одновременно на залог накладывается новое долговое обязательство.
Новый кредит используется для погашения старого. Выгодный перезалог позволяет получить несколько преимуществ:
Снизить процентную ставку и ежемесячные платежи. Как правило, ставку можно уменьшить на 2-3% – например, с 6% до 4% или 3% в месяц. Чем выше сумма кредита, тем выгоднее такое перекредитование.
Продлить срок возврата долга. Это облегчает ежемесячную нагрузку, но одновременно увеличивает конечную сумму переплаты.
Поменять схему погашения долга. При аннуитетной схеме вы платите одинаковые суммы в течение всего срока, но сначала гасите проценты и только затем – тело долга. При дифференцированных платежах процент начисляется на остаток долга – поэтому первые платежи самые крупные, но к концу срока становятся комфортнее.
Перекредитование подходит тем, кто решил снизить долговую нагрузку. Физлица решаются на него из-за снижения доходов, потери работы или проблем со здоровьем. Предприниматели могут рефинансировать кредит, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, а разницу вложить в открытие нового бизнеса или расширение нынешнего.
Требования к соискателям:
Необходимые документы:
В каждом финансовом учреждении – свои требования, но банкам необходимо больше документов и гарантий, а сроки рассмотрения заявок – дольше: до 14 рабочих дней. В микрофинансовых организациях требований меньше, а решение выносят быстрее: от 3 до 10 рабочих дней.
Повторный кредит выгоден в большинстве случаев – если удается подобрать комфортные условия. Но иногда это ведет к потерям. Присмотритесь к организациям, чтобы избежать невыгодных для себя условий:
Рекомендуем: чтобы узнать свои выгоды, сделайте предварительный расчет на онлайн-калькуляторе займов. Полезный инструмент даст быстрые ответы на главные вопросы – какую сумму вам дадут и под какой процент.
Финансовые учреждения охотно принимают крупные залоги – квартиры, дома, участки земли и коммерческую недвижимость.
Скорее всего, у вас не будет сложностей с крупными кредитами:
Требования к залоговому обеспечению:
Эти условия – общие для всех финансовых организаций. Однако требования банков, как правило, выше: в случае сомнительного или проблемного залога (например, комнаты в общежитии) вам могут отказать без объяснения причин.
Самый распространенный вариант – рефинансирование ипотеки. Большинство банков и МФО требуют переоформить объект залога на их реквизиты. Будьте внимательны: даже если процентные ставки очень привлекательны, вы рискуете лишиться жилья.
Ипотека – не единственный вариант. Под квартиру часто рефинансируют крупные потребительские кредиты или объединяют несколько разных займов.
Это может быть дачный участок, загородный дом или таунхаус. Предприниматели часто закладывают только землю – под сельскохозяйственные нужды или под строительство. Таким способом можно рефинансировать и целевой, и нецелевой кредит.
Как правило, коммерческая недвижимость закладывается при долгосрочном нецелевом кредите. Торговые, офисные ил складские помещения оценивают ниже, чем квартиры или дома в черте города – за них дают до 60% рыночной стоимости. Однако и суммы кредита для юрлиц выше, а сроки гашения – дольше.
Рассмотрим условия рефинансирования в банках России. Большинство организаций рефинансируют только собственные кредиты, но есть и те, что работают с чужими займами.
В этой таблице мы собрали банки с лучшими отзывами клиентов.
| Наименование организации | Процент годовых | Сумма | Срок | Условия |
|---|---|---|---|---|
| «Сбербанк» | от 6,9% в первый месяц | до 8 млн рублей | до 5 лет | Рефинансирование потребительских, ипотечных и автокредитов, онлайн оформление |
| «Совкомбанк» | от 13,99% | до 30 лет | Рефинансирование ипотеки под залог квартиры, земли, коммерции, для физлиц и ИП | |
| «Тинькофф» | от 8,9% | до 30 млн рублей | до 30 лет | Рефинансирование ипотеки и автокредитов. Получение займа наличными, на счет или на карту. |
| «АкБарсБанк» | от 10,49% | до 20 млн рублей | от 1 года до 30 лет | Рефинансирование ипотеки без участия материнского капитала, перезалог сторонних кредитов |
| «Банк Зенит» | от 10,35% | до 30 млн рублей | до 25 лет | Рефинансирование ипотеки под обеспечение квартиры, участка, коммерческой недвижимости |
| «Раффайзенбанк» | от 10,89% | до 26 млн рублей | до 30 лет | Рефинансирование ипотеки в других банках |
| «Альфабанк» | от 14,99% | до 70 млн рублей | до 30 лет | Рефинансирование ипотеки с использованием маткапитала. Дополнительный процент за отказ от страхования. |
| «Хоум Кредит» | от 5,9% | до 3 млн рублей | до 7 лет | Погашение любых кредитов, перевод на счет. |
| «ВТБ24» | от 4,3% | до 30 млн рублей | до 30 лет | Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, рефинансирование военной ипотеки |
| «Газпромбанк» | от 10,8% | до 60 млн рублей | до 30 лет | Рефинансирование ипотеки |
Преимущество перезалога в банке – низкие ставки. Но услуга доступна только лицам с хорошей кредитной историей и подтвержденным постоянным доходом.
Частные компании предлагают услуги на более лояльных условиях. Ставки здесь выше, зато требований меньше – не нужны поручительства и справки с работы.
Иногда выгоднее обратиться за перезалогом именно в МКК и МФО – например, если вы пенсионер, работаете неофициально или уже получили отказ в банке.
Мы нашли организации, помогающие рефинансировать кредит на лучших условиях – под низкий процент и на долгий срок.
| Наименование организации | Процент в месяц | Максимальная сумма | Срок кредитования | Регионы присутствия |
|---|---|---|---|---|
| «Кредиториум» | от 3% | до 10 млн руб. | до 20 лет | Казань, Челны, Нижнекамск, Альметьевск, Москва, Новороссийск, Севастополь, Нижний Новгород, Самара |
| «Оливин» | от 3% | до 3 млн руб. | до 5 лет | Алтайский и Красноярский край, Хакассия, Новосибирская область |
| «Краевой центр развития бизнеса» | от 3,5% | до 2 млн руб. | от 1 года | Краснодарский край |
| «Смарткредит» | от 3% | до 5 млн руб. | до 3 лет | Красноярск, Абакан, Барнаул, Екатеринбург, Кемерово, Томск, Челябинск |
| «Ваш капитал» | от 5,4% | до 500 тысяч руб. | до 5 лет | Новосибирск |
| «Содействие» | до 1 млн руб. | до 3 лет | Новосибирск, Барнаул, Тюмень, Омск, Челябинск, Кемерово, Екатеринбург | |
| «ФинМастер» | от 3% | до 3 млн руб. | до 20 лет | Омская область |
| «Авион» | от 2% | до 5 млн руб. | от 12 месяцев | Пермь, Екатеринбург, Челябинск, Казань, Ижевск, Киров, Уфа |
| «Гарант» | от 2% | до 5 млн руб. | от 12 месяцев | Хабаровск |
Итак, банки и частные кредиторы охотно рефинансируют займы под недвижимость, если имущество ликвидно, а у вас есть полное право собственности. Перекредитовать можно не только ипотеку, но и длительный потребительский займ – вам потребуется меньше документов, но и ставки будут выше.
Если выбрать кредитора с лицензией, риск потерять собственность минимален. Главное правило – внимательно ознакомиться с условиями сделки и вовремя вносить платежи.
